노란우산공제 가입조건, 혜택, 해지환급금 총정리

자영업자나 소상공인이라면 경기 변동에 민감할 수밖에 없습니다. 특히 폐업이나 매출 감소 같은 위험에 대비하려면 안정적인 자산 보호 수단이 필요하죠. 이런 불확실성 속에서 든든한 버팀목이 되어주는 것이 바로 노란우산공제 제도입니다.

정부가 지원하고 중소기업중앙회에서 운영하는 이 공제 제도는 퇴직금이 없는 개인사업자에게 실질적인 ‘퇴직금 역할’을 해주며, 절세 혜택과 복지 혜택까지 함께 제공하는 것이 특징입니다. 이번 글에서는 노란우산공제의 가입 조건, 주요 혜택, 해지 및 환급금 관련 사항까지 자세히 정리해드리겠습니다.

노란우산공제란?

노란우산공제는 중소벤처기업부가 감독하고, 중소기업중앙회가 운영하는 소상공인·자영업자 전용 공제 제도입니다. 안정적인 생활자금 마련과 폐업 또는 휴업 시 재기를 위한 자금 확보를 목적으로 도입되었습니다.

주요 목적

폐업, 사망, 질병 등으로 인한 소득 단절 시 생활 안정 자금 제공
자산 보호(압류 금지), 세제 혜택, 복리 이자 등 다양한 금융·복지 서비스 제공

가입안내 바로가기

노란우산공제 주요 혜택

✅ 1. 압류 방지 기능

공제부금은 「중소기업협동조합법」 제115조에 따라 법적 압류가 불가능한 안전 자산입니다. 사업 실패나 개인 채무 상황에서도 보호됩니다.

✅ 2. 복리 이자 및 목돈 마련

납입한 금액에는 복리 이자가 적용되며, 장기간 유지할수록 이자 수익이 커집니다. 폐업 후 재창업 자금이나 생계자금으로 활용할 수 있습니다.

✅ 3. 연 최대 500만 원 소득공제

공제금 납입액은 연간 최대 500만 원까지 소득공제가 가능합니다. 과세표준 구간이 낮아져 세금 절감 효과를 얻을 수 있습니다.

✅ 4. 무료 상해보험 및 복지 서비스

공제 가입만으로 무료 상해보험 자동 가입
사고 발생 시 최대 월 납입금의 150배까지 보장
건강검진 할인, 법률/세무 상담, 경영 교육, 여행 할인 등 복지 혜택 다수 제공

✅ 5. 저금리 정책자금 대출

해지 전이라도 해약환급금의 최대 90%까지 대출 가능
연 2.8% 저금리, 1년 단위 연장 가능

노란우산공제 가입 조건

▶️ 가입 대상

개인사업자 또는 법인 대표자
최근 3년 평균 매출액이 업종별 기준에 부합하는 소상공인 및 중소기업 사업자
- 예: 제조업은 120억 원 이하, 도소매업은 50억 원 이하 등

▶️ 제외 업종

다음 업종은 가입이 불가합니다.

유흥업소 (단란주점, 유흥주점, 무도장 운영 등)
안마업 등 비의료성 건강업
사행성 게임업, 도박 관련 산업 등

노란우산공제 해지 및 환급금 안내

🔸 해지 유형

해지 유형설명

일반 해지	자발적 해지 (폐업 등)
간주 해지	사업 양도, 법인 전환 등으로 자격 상실 시 자동 해지
강제 해지	12개월 이상 납입 중단 또는 부정 수급 시

🔸 환급금 조건

납입 6회(6개월) 미만 해지 시, 일부 손실 발생
납입 6회 이상 시 원금 전액 환급 가능
해지 시 소득공제 받은 금액에 대해 세금 추징 가능 (종합소득세 계산에 반영됨)
공제금 지급액은 가입 기간과 해약 시점의 적립금에 따라 달라짐

🔸 환급금 조회 방법

노란우산공제 홈페이지 → 공제회원 로그인 → 환급금 시뮬레이션 가능
전화 또는 중소기업중앙회 창구에서도 확인 가능

노란우산공제 가입 방법

📌 1. 온라인 신청

노란우산공제 공식 홈페이지

공동인증서(구 공인인증서) 또는 간편 인증 로그인 후 가입 신청

📌 2. 전화 가입

1666-9988 ARS 이용
상담사 연결 후 간단한 본인 인증과 정보 입력으로 가입 가능

📌 3. 오프라인 신청

중소기업중앙회 지역본부, 국민·농협은행 지점 등 방문
가입신청서 및 사업자등록증 등 제출 필요

노란우산공제 장단점 한눈에 보기

장점	단점
연 최대 500만 원 소득공제	조기 해지 시 소득공제 환급액에 대한 세금 부담
복리 이자로 장기 자산 마련 가능	가입 초기 환급금이 적어 유동성 부족
무료 상해보험 및 다양한 복지 서비스 제공	일부 업종 및 조건에서 가입 제한 있음
법적 압류 보호 자산으로 안전성 확보	1년 이상 납입 중단 시 강제 해지 가능